台灣人平均退休年紀比起鄰近日韓相對而言低很多，想退休者一定會有很多擔憂，疑問。擔憂現在退休後，80歲以後會是否會變的貧窮，擔心花光所有積蓄，有些調查顯示平均退休者退休嚴重準備不足，大約只有180萬台幣而已，這對於退休想過著舒適生活來說似乎不足夠。
如果預計60歲退休，大約40歲左有就應該存錢準備了，也就是必須提早存錢或投資理財，但對大多數人來說，生活已經不容易了，要去準備多餘的錢似乎真的很難，但如果想要來依賴政府，提供退休後生活保證，就一定要打消這種念頭，政府債務居高不下，勞退基金幾年後會破產，屆時想提領退休金，基本上很難了，甚至嚴重不足，從三層年金角度來看，不如自己準備一部分吧。
首先，你必須估算退休後維持一定生活水準下，一年大約需要多少新台幣，假設夫妻兩人退休，有自己的房子，房貸已繳清了，手上沒有負債(退休一定先繳清所有負債)，假設一個約4萬新台幣，一年大約需要52萬，依公式去推算，每年估計需要開支/投資報酬率=退休所要準備的錢。假設你的錢存入銀行，定存有1%多，你必須要準備5200萬才能退休(52萬/1%=5200萬元)，但如果你投資股市、債市投資組合下有5%報酬率，那大約1000萬就可以退休了(52萬/5%)，如果你是一個投資高手，每年都有10%以上報酬率，恭喜你，只要準備500萬就可以退休了，這數目字對不少人已經宣布可以退休了。
美國有個理論是4%withdraw rate，這是專家觀察美國30年期間下投資組合75%於股市，25%於債市，發現每年本金提領4%下，一輩子都能不損及本金
所以只要準備1300(52/4%)萬就可以退休了，很多人擔心退休金會用盡後晚年會變的很淒涼，其實不用擔心，每月4萬元你可以機動降低，變成3萬元或更少，或你有其他賺取收入方法，或其他被動收入，也可以大大保證退休後生活無虞了。
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